1月20日央行网站消息，据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年1月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.70%，较上期下降10个基点；5年期以上LPR为4.6%，下降5个基点。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。LPR下行将带动企业融资、个人住房贷款利率降低。值得一提的是，这是5年期以上LPR自2020年4月以来的首次下调。
作为房贷利率参考基础
本次5年期以上LPR下调5个基点至4.6%
会对有住房贷款的人群带来何种影响？
房贷利率下降会立即生效吗？
下调之后月供会减少吗？
首先，5年期以上品种调整，并不会影响所有还房贷的人士。这与个人选择房贷利率方式有关，若选择了固定利率，此项调整不会影响房贷变化；若选择了浮动利率，则会引起后期月供的变化。2019年央行宣布实行房贷利率的新政策，新发放的商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。
其次，房贷利率下降不会立即生效。虽然LPR每月更新，但按照银行房贷合同，房贷客户的利率不会每个月都随之变动。记者了解到，目前市场上不同银行对重定价周期有不同规定：
大多数情况下，银行每年1月1日会按照当时的LPR重定价，同时每年1月份选择浮动利率的人群月供会发生变化。但本次5年期以上LPR调整，并不会立即影响这部分人月供变化，要到次年的1月1日才会按照最新的报价，确定房贷利率。
此外，也有银行规定个人房贷合同期满12个月重定价。
举个例子，若客户2021年10月20日签订的房贷合同，享受的房贷利率是LPR加基点，要到2022年10月20日银行才会重新确定该客户享受的房贷利率；若客户2021年2月1日签订合同，那么2月1日银行便会按照最新的LPR报价，重新确定客户的房贷利率。假设此次下调至下一个重定价日，LPR不再调整情况下，个人住房贷款月供会下降多少？
以100万房贷，等额本息偿还30年计算，5年期以上LPR每下降5个基点，月供额约减少30元。以2022年1月5年期以上LPR降至4.6%为例，100万房贷的月供就从5156.37元减少至5126.44元。
法律顾问：许毅辉律师
13529467308
云南牵明律师事务所
